日前，印度儲蓄銀行RBI宣布接管了印度的第四大私營銀行Yes Bank，并將其業(yè)務(wù)暫停至4月3日，除特殊原因外，允許取款額不得超過50000盧比。

這件事發(fā)生以后，在印度的大小賣家紛紛致電平臺或者是其開戶行，由于各種混亂狀況出現(xiàn)，在如今疫情泛濫的時局下，無疑對于印度賣家來說更是雪上加霜。

“目前，我的幾個物流客戶有幾千萬的資金都在Yes bank銀行里面，被凍結(jié)了。”一位業(yè)內(nèi)人士告訴億邦動力，日前，幾個做印度物流的客戶在收了款準備發(fā)貨時，發(fā)現(xiàn)自己的Yes bank賬戶被凍結(jié)，導(dǎo)致資金鏈斷裂了。

該業(yè)內(nèi)人士表示，這些服務(wù)商后續(xù)的資金追回應(yīng)該沒有問題，但是無法預(yù)估還要等待多久。

“由于這些物流商資金目前被凍結(jié)，下家服務(wù)商的錢沒法支付，目前只能用國內(nèi)自有資金墊付，但估計只能支撐2個月，同時，采用開設(shè)合法的離岸賬戶解決收款問題，但他們對其他印度銀行的信心已經(jīng)沒有了。”

據(jù)了解，Yes Bank是印度第四大私營銀行，印度主流支付機構(gòu)razorpay、Cash free的儲蓄銀行也是Yes Bank，且很多中國現(xiàn)金貸企業(yè)都是通過Razorpay接入YES Bank，而其也是過去二十年來唯一獲得RBI授予Greenfield銀行許可證的銀行。

根據(jù)巴塞爾協(xié)議III的年報顯示，截至2019年3月，Yes Bank的AT1資本約為880億盧比（12億美元）。但去年，YES Bank銀行被指控發(fā)放無法收回的貸款，其管理層涉嫌內(nèi)幕交易等，YES Bank自2019年9月以來一直由SEBI（印度證券交易委員會）進行調(diào)查。

當(dāng)然，這次YES Bank銀行資金被凍結(jié)，受影響最大的是現(xiàn)金貸從業(yè)者。據(jù)了解，現(xiàn)金貸典型代表就是消費貸，主要利益來自銀行和放貸之間的利率差異，一般來說，跨境收款企業(yè)不會做現(xiàn)金貸服務(wù)，更多的是國內(nèi)的現(xiàn)金貸機構(gòu)做現(xiàn)金貸出海業(yè)務(wù)。

據(jù)媒體報道，此次的Yes Bank被接管，波及90%的印度甲方機構(gòu)，包括掌眾、印牛科技、星合科技等知名的現(xiàn)金貸出海機構(gòu)。

據(jù)志象網(wǎng)報道稱，很多在印度的中國現(xiàn)金貸企業(yè)都通過第三方支付服務(wù)商托管在YES Bank，比例高達80%。支付服務(wù)商會為甲方客戶在YES Bank開設(shè)Nodal Account（節(jié)點賬戶），一些中國資方因其便利性接入了這項服務(wù)。而現(xiàn)在YES Bank的資金有進無出，資金托管在該銀行的機構(gòu)，現(xiàn)金流都將受到影響。

而據(jù)見時財經(jīng)統(tǒng)計，受此影響的支付商：Razorpay、Cashfree等；受此影響的系統(tǒng)商：Epoch、印牛科技、星合科技、Getru-pee、MAD-ELEPHANT、OFG(閃云金科)、亞飛數(shù)科等；確認已受牽連的甲方產(chǎn)品有：Cash Bus、LoanTime、Money Click、More Rupee、Cold Cash等。

日前，印度最大的銀行印度國家銀行（SBI.NS）表示，作為救助協(xié)議初期階段的一部分，它將投資資金購買Yes Bank 49％的股份。但有投資人表示，盡管這些債券可以幫助Yes Bank銀行渡過危機，但也可能會使其他銀行受到很大影響。

近兩年，在東南亞現(xiàn)金貸行業(yè)監(jiān)管收緊的背景之下，一些現(xiàn)金貸從業(yè)者將逐漸目光鎖定了印度市場。謝明表示，目前做印度現(xiàn)金貸出海的服務(wù)商很多，是印度市場去年最“火”的業(yè)態(tài)。

在其看來，印度現(xiàn)金貸出海之所以很火，主要原因還在于印度市場監(jiān)管缺失、法制不完善、人口基數(shù)大等因素，并且由于國內(nèi)監(jiān)管十分嚴格，一些人在中國實在無法“玩”下去之后，就去了印度市場。“現(xiàn)金貸最大的需求是消費貸，和電商購物密切相關(guān)，所以這些人就裹挾著電商，衍生出了很多與電商相關(guān)的金融產(chǎn)品。”

此外，謝明認為，這次銀行危機也暴露出了出海電商所面臨的配套不完善問題。電商出海需要物流、資金流配套才能夠完成整個貿(mào)易，而目前沒有辦法做到全程完全一對一匹配，也沒有一家公司能夠完成完整的服務(wù)，都是幾個公司拼起來服務(wù)，所以出現(xiàn)問題的概率很大。

“通常，國內(nèi)商家開店，用微信、支付寶提款，可以秒到賬，但國外并非如此，各種離岸賬戶、P卡、外卡、COD等等，過程曲折不說，合法不合法都會搞得賣家一頭霧水，總而言之，費用高、周期長、還不安全。在這種情況下，一堆真、偽金融公司開始圍著電商們轉(zhuǎn)，各種貸款服務(wù)衍生而出。”謝明表示，這也正是當(dāng)前跨境電商遇到的回款之痛。

如今，國家出臺跨境電商稅收和外匯管理政策，倒逼電商資金回歸國家監(jiān)管的同時，電商常用的離岸賬戶、P卡、外卡渠道被“擠壓”，再加之疫情問題，今年跨境電商的日子不好過已是必然。

所以，謝明認為，在今年的大環(huán)境下，跨境電商需要審視自己是否合法：

一、國家規(guī)定個人賬戶收款5萬，并不代表開多個賬戶，使每個賬戶5萬進行收款就叫合法，化整為零逃避國家監(jiān)管，本身就是違法。

二、中國是外匯管制國家，個人收款一定是通過公司來實現(xiàn)，且要清楚收款公司收款流程，其持有金融牌照核心是要符合中國法律。

三、“小心”可以先國內(nèi)收款的支付機構(gòu)。“第三方支付公司是不允許幫企業(yè)或個人墊付的，否則就是國內(nèi)外資金池，也是違法的，即使看起來資金是安全了，但隨時存在被凍結(jié)賬戶，甚至背負刑事責(zé)任的風(fēng)險。”

四、選擇更加安全的模式收款。印度銀行可以倒閉，其他小國家更是不在話下，所以在收款方式上，應(yīng)該盡量避免國外開戶這種操作。一方面避免資金安全風(fēng)險，另一方面國外開戶還有當(dāng)?shù)囟悇?wù)風(fēng)險。

“離岸賬戶要么選擇大平臺，如若考慮成本選擇小平臺時，要和銀行確認離岸賬戶真的是銀行所開，要有正規(guī)銀行出具的開戶證明，而不是某個公司自己搞的所謂傘型賬戶。”

                                                                                                                                                                        來源：億邦動力