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行業資訊

面對監管嚴和關停潮,外貿離岸賬戶該何去何從!

2019-06-14 14:39:22

對于做生意需要外匯收支或想打造國際品牌的外貿人來說,擁有香港公司香港銀行賬戶幾乎成為了標配


但是近年來,

相信無論是正在使用

或者打算開立香港賬戶的人,

都聽聞或遇到各種問題,

嚴重的話甚至面臨刑事起訴???


1.稅務零申報被刑事起訴


近日,一直使用香港賬戶的內地老板X先生收到了法院檢控的傳票,文字顯示,X先生的香港公司及銀行賬戶,已被香港法院檢控!


面對監管嚴和關停潮,外貿離岸賬戶該何去何從!(圖1)


這可把他嚇出了冷汗,媽耶,這到底什么情況?!!!


近兩年,過去一直使用香港公司收付款,卻做稅務零申報的香港公司,已經成為了香港稅務稽查、打擊偷稅漏稅行動的重點對象


面對監管嚴和關停潮,外貿離岸賬戶該何去何從!(圖2)


在香港,沒有經營的公司可以直接零報稅,有經營的公司就必須做賬、核數才能報稅。當然,從某種意義上來講,只要您以公司名義進行商業上的交易或活動,就意味著你已經開始經營業務了。


要是從書面記錄來講,可以由以下幾個方面來判斷,符合其中一方面的即為有經營業務,務必要做賬審計,并且根據審計(核數)的報告填寫稅表,進行稅務申報


  1. 銀行賬戶有流水;


  2. 政府海關、物流公司已經留下進出口記錄;


  3. 與香港客商發生購銷關系;


  4. 在香港已經聘請雇員;


  5. 容許或授權在香港使用專利,商標設計等資料;


  6. 容許或授權在香港使用動產收取租金,租賃費等款項;


  7. 委托在香港代銷;


  8. 其它得自或產生于香港的利潤。

    面對監管嚴和關停潮,外貿離岸賬戶該何去何從!(圖3)


延誤報稅將面臨以下處罰


如果延誤報稅,香港稅局會根據延誤時間的長短處以金額不等的罰款,最低罰款金額為HK$1200元。如果延誤時間過長,香港稅局會向法院起訴,公司會收到香港法院的傳票,要求在規定時間去香港出庭


2.香港銀行業被重罰 開戶難!


自2016年以來,因為CRS(共同(稅務)申報準則)協議的執行和全球反洗錢政策的落地,香港所有銀行都在審查和清理離岸賬戶。

面對監管嚴和關停潮,外貿離岸賬戶該何去何從!(圖4)

面對監管嚴和關停潮,外貿離岸賬戶該何去何從!(圖5)

面對監管嚴和關停潮,外貿離岸賬戶該何去何從!(圖6)

面對監管嚴和關停潮,外貿離岸賬戶該何去何從!(圖7)


隨著香港銀行業紛紛加強賬戶監管力度和日益完善的監管制度,在過去近五年里,在香港銀行開戶已不是一件容易的事。甚至早些時候開設的賬戶也會出現被關閉、凍結和降權的相關情況。


在這種情況下,


如果想繼續使用香港賬戶


到底該何去何從?


這些賬戶被關基本不可能重開!


其實,關于銀行是如何審查和清理離岸賬戶,至今沒有一家銀行發布明確的標準。但若在以下這些特殊情況下賬戶被關,想在原銀行重開賬戶基本是不可能的!

  • 股權結構、經營模式復雜,

  • 股東國籍為敏感國籍,

  • 賬戶資金經常與非發達/制裁地區的客戶往來,

  • 賬戶維護不當而導致已有賬戶被關閉

……

面對監管嚴和關停潮,外貿離岸賬戶該何去何從!(圖8)


盡管使用香港賬戶結匯現在面臨種種痛點,但目前這依然是大家用作國際收付款的主流方式之一。對于正常做生意的外貿人來說,平時只要合法使用就基本不會受到影響。


因此,維 護 好你的香港賬戶才是 王 道!


道理大家都懂,

那到底應該怎樣做?


綜合各方消息,總結以下幾點需要重點注意的問題,希望你 重 點 關 注!


如有經營,及時做賬報稅


根據香港的公司法,凡是在香港注冊的公司,必須妥善保管相關的業務資料、賬簿,公司帳冊必須保存7年以上,以備隨時查閱。也就是說,只要你的香港公司有經營,即使現在注銷你的香港公司,香港稅局也可以翻查到你公司過去7年的銀行等記錄。


如果有任何疑問,千萬別存僥幸心理,找到專業的機構咨詢和協助處理,別讓悲劇發生在自己身上!


賬戶背景真實,往來款項交易正常


客戶最好在國內外有關聯的公司,而且有正常的貿易發生和款項往來。如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶,沒有實際關聯的公司和交易,卻有比較大額的外匯往來,就需要主動和銀行溝通,否則被凍結和注銷的可能性就很大。


減少與高危地區國家有交易和往來款項


客戶不可和被制裁的國家或經濟政治非常不穩定的國家(比如伊朗、敘利亞、朝鮮,近期還包括委內瑞拉和俄羅斯的部分被制裁客戶)進行交易。因為這些國家往往無法直接匯出外匯,一般通過第三國或離岸賬戶匯款,這些資金的流動很難說明來源和用途,也會導致賬戶被凍結和注銷。


不與個人進行交易


此次審查,很關注你是否有跟個人賬戶進行交易。以前離岸賬戶可以匯給個人,個人年結匯購匯限額是5萬美金。不管你匯多少次,一般都不會查。后來規定只能匯給直系親屬,還規定了每個月的限額以及次數。現在與個人的交易很容易影響賬戶的穩定性,面臨更嚴格的審查,例如收入說明,雇傭說明等等。其實,個人賬戶跟公司賬戶用途有著明顯區別,公司賬戶只能收匯貨款、接受股東注資、發放工資、分紅利潤等。


不能不使用賬戶或長時間不發生業務往來


這里包括兩種情況:


  1. 是賬戶設立后,很少用或不用,這種被注銷的幾率非常大!若超過半年賬戶都沒有使用記錄,銀行會認為客戶沒有此賬戶的使用需要,賬戶有被關閉的風險;


  2. 是業務不發生,或者很少發生,也是很容易被清理。賬戶要經常運作,應保持三個月內必須有1-2筆的進出交易。如果超過3個月不活動的賬戶有可能會被關閉;所以,請一個月登錄一次公司網銀;公司儲蓄戶口至少保持銀行要求的最低存款額,這樣可延長賬號的使用壽命。


不能參與洗錢類交易


如果銀行查到你的賬戶涉及到轉移外匯、洗錢等,屬于違法行為,將會第一時間凍結,并影響個人信譽。另外,銀行很難去監管“地下錢莊”和匯錢公司賬戶里的收匯,哪些是貨款?哪些是來歷不明的資金?銀行唯有“一刀切”關停這些公司的賬戶。

面對監管嚴和關停潮,外貿離岸賬戶該何去何從!(圖9)


及時回復銀行的通知或調查


請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效,如果收到銀行的調查表格,比如合規調查表格,及時提供以及回復銀行,配合銀行所有的相關調查,以免因此銀行未得到任何回復而造成賬戶有被關閉的風險。更改手機號碼、電子郵箱、通訊地址時,應及時與銀行聯系,更新你在銀行登記的信息。


開立或年審賬戶,銀行都會對客戶進行盡職調查,對公司背景、經營模式進行備案,應認真對待。若將來賬戶往來地區、往來賬戶行業、收匯資金規模與備案資料不符、又無合理解釋都有被關閉賬戶的風險。


面對監管嚴和關停潮,外貿離岸賬戶該何去何從!(圖10)


盡量避免這些操作


以下情況將很大機會讓你的香港銀行賬戶被關閉。

  • 整存整取。

    賬戶收到一筆款,短時間內又將相同金額轉走了。

  • 代收代付。

    與不同的行業、賬戶發生往來,收匯金額和平常進出賬戶的金額產生較大差距。

  • 與個人賬戶往來。

    個人賬戶跟公司賬戶用途有著明顯區別,公司賬戶只能收匯貨款、接受股東注資、發放工資、分紅利潤等。另有一種情況請特別注意,如果你使用賬戶幫別人轉賬,包括個人和公司,在不是很清楚對方資金的來源和用途的情況下,千萬不要這樣做。因為一旦出現問題,你的賬戶和個人將受牽連。

  • 存取現金。

    存、取現金銀行無法監管資金來源和用途去向。建議取現金額為每月收款的10%-30%,并有充分理由。

  • 往來賬戶跨行業。

    銀行認為中小企業經營狀況相對單一。例如服裝公司,卻經常與五金、電子、凍肉、家具、玩具、印刷公司的賬戶往來,銀行將會質疑客戶經營的真實性。



                                                                                                                                                        來源:深圳外貿圈      


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